Υπολογισμός σύνταξης

Από τι αποτελείται η σύνταξη

Η κύρια σύνταξη γήρατος έχει δύο σκέλη που υπολογίζονται χωριστά και προστίθενται. Το πρώτο είναι η εθνική σύνταξη, ένα σταθερό ποσό που χρηματοδοτείται από τον κρατικό προϋπολογισμό και δεν εξαρτάται από το πόσο πλήρωσε κανείς σε εισφορές. Από το 2026 η πλήρης εθνική σύνταξη είναι 446,87 € τον μήνα, από 436,40 € που ήταν πριν.

Το δεύτερο σκέλος είναι η ανταποδοτική σύνταξη: ο συντάξιμος μισθός επί το ποσοστό αναπλήρωσης που αντιστοιχεί στα έτη ασφάλισης. Εκεί μετρά η δική σας ασφαλιστική ιστορία, και εκεί βρίσκεται σχεδόν όλη η διαφορά ανάμεσα σε δύο συνταξιούχους.

Πώς γίνεται ο υπολογισμός

1. Ελέγχετε τα ελάχιστα έτη. Κάτω από 15 έτη ασφάλισης δεν θεμελιώνεται δικαίωμα σύνταξης γήρατος.
2. Υπολογίζετε την εθνική σύνταξη. Είναι πλήρης στα 20 έτη ασφάλισης. Για κάθε έτος που υπολείπεται των 20 και μέχρι τα 15 μειώνεται κατά 2 %.
3. Ελέγχετε τα έτη διαμονής. Η εθνική σύνταξη μειώνεται κατά 1/40 για κάθε έτος που υπολείπεται των 40 ετών μόνιμης και νόμιμης διαμονής στην Ελλάδα.
4. Βρίσκετε τον συντάξιμο μισθό. Είναι ο μέσος όρος των αποδοχών για τις οποίες καταβλήθηκαν εισφορές κλάδου σύνταξης από το 2002 και μετά, αναπροσαρμοσμένων.
5. Αθροίζετε τα ποσοστά αναπλήρωσης. Κάθε κλίμακα ετών έχει δικό της ποσοστό ανά έτος, από 0,77 % στα πρώτα έτη έως 2,55 % στην κλίμακα των 36 έως 40 ετών. Στα 30 έτη το άθροισμα φτάνει το 26,37 % και στα 40 έτη το 50,01 %.
6. Πολλαπλασιάζετε τον συντάξιμο μισθό με το συνολικό ποσοστό και προσθέτετε την εθνική σύνταξη.

Αυτό που παρεξηγείται: τα ποσοστά αθροίζονται, δεν αντικαθίστανται

Ο πίνακας των ποσοστών αναπλήρωσης διαβάζεται σαν κλίμακα φόρου, όχι σαν πίνακας αντιστοίχισης. Τα έτη έως το πρώτο κατώφλι παίρνουν το πρώτο ποσοστό, τα επόμενα το επόμενο, και ούτω καθεξής. Δεν παίρνει κανείς 2,55 % για όλα τα έτη επειδή έφτασε τα 40.

Από αυτό προκύπτει και ο λόγος που τα τελευταία χρόνια εργασίας μετρούν δυσανάλογα: τα ποσοστά των κλιμάκων πάνω από τα 30 έτη είναι πολλαπλάσια εκείνων των πρώτων ετών. Ένα ακόμη έτος ασφάλισης στα 35 προσθέτει πολύ περισσότερα από ένα έτος στα 20.

Γιατί το δικό σας ποσό μπορεί να διαφέρει

• Είναι μεικτό ποσό. Από τη σύνταξη παρακρατούνται εισφορά υγειονομικής περίθαλψης και φόρος εισοδήματος.
• Επικουρική σύνταξη και εφάπαξ. Υπολογίζονται χωριστά και δεν περιλαμβάνονται εδώ.
• Προσωπική διαφορά. Όσοι συνταξιοδοτήθηκαν με παλαιότερους κανόνες κρατούν διαφορά που δεν προκύπτει από αυτόν τον υπολογισμό.
• Πρόωρη συνταξιοδότηση. Επιφέρει μειώσεις που δεν αποτυπώνονται εδώ.
• Η αναπροσαρμογή του συντάξιμου μισθού. Οι παλιές αποδοχές αναπροσαρμόζονται με δείκτη που ορίζει ο νόμος, οπότε ο συντάξιμος μισθός δεν είναι απλός μέσος όρος των ονομαστικών ποσών.
• Πλασματικά έτη και βαρέα. Αλλάζουν τόσο τα έτη όσο και τις προϋποθέσεις.

Το οριστικό ποσό το υπολογίζει ο ΕΦΚΑ από τον ασφαλιστικό σας λογαριασμό.

Συχνές ερωτήσεις για τον υπολογισμό της σύνταξης

Πόσα έτη χρειάζομαι για πλήρη εθνική σύνταξη; Είκοσι έτη ασφάλισης. Από τα 15 έως τα 20 έτη η εθνική σύνταξη καταβάλλεται μειωμένη κατά 2 % για κάθε έτος που λείπει, ενώ κάτω από τα 15 δεν θεμελιώνεται δικαίωμα.

Τι ακριβώς είναι ο συντάξιμος μισθός; Ο μέσος όρος όλων των αποδοχών για τις οποίες καταβλήθηκαν εισφορές κλάδου σύνταξης από το 2002 μέχρι την αίτηση, διαιρεμένος με τον συνολικό χρόνο ασφάλισης της ίδιας περιόδου. Δεν είναι ο τελευταίος μισθός.

Μετρούν τα έτη πριν από το 2002; Μετρούν στα έτη ασφάλισης και άρα στο ποσοστό αναπλήρωσης. Δεν μπαίνουν όμως στον υπολογισμό του συντάξιμου μισθού, ο οποίος ξεκινά από το 2002.

Μπορεί η ανταποδοτική σύνταξη να ξεπεράσει τον μισθό μου; Όχι. Ο νόμος ορίζει ρητά ότι το συνολικό ακαθάριστο ποσό της ανταποδοτικής σύνταξης δεν μπορεί να υπερβαίνει τις συντάξιμες αποδοχές.